طريقة فتح حساب بنكي مغلق للطلاب الاجانب في المانيا ومزايا Fintiba
هل أنت من خارج الاتحاد الأوروبي وترغب في الدراسة في ألمانيا؟ إذن ربما تحتاج إلى حساب مغلق يمكنك معرفة ما هو بالضبط وكيفية فتح حساب محظور هنا.
لفتح حساب بنكي مباشرة بالأسفل 👇👇👇
ما هو الحساب المحظور؟
الحساب المحظور هو حساب مصرفي خاص للطلاب الأجانب في ألمانيا ، حيث يجب إيداع المبلغ المطلوب لتغطية نفقات معيشتهم لمدة عام واحد.
إنه بمثابة دليل على الوسائل المالية عند التقدم للحصول على تأشيرة طالب.
يجب على الطلاب الأجانب الذين لا يأتون من إحدى دول الاتحاد الأوروبي إثبات قدرتهم على دفع تكاليف دراستهم ونفقات معيشتهم بأنفسهم.
عادة ما يكون إثبات التمويل مطلوبًا عند التقدم للحصول على تأشيرة وهو شرط أساسي للحصول على تصريح إقامة في ألمانيا.
لتقديم مثل هذا الدليل ، غالبًا ما يكون الحساب المغلق مطلوبًا.
هذا حساب خاص لا يمكن لحامله التصرف فيه بحرية ويجب على الطالب دفع الحد الأدنى للمبلغ المحدد قانونيًا في الحساب المغلق: هذا حاليًا 934 يورو لكل شهر يقيم فيه الطالب في ألمانيا.
يظل هذا المبلغ مغلقا حتى وصول صاحب الحساب إلى ألمانيا و ميزة خاصة أخرى للحساب المحظور هي أنه لا يمكن للمالك سحب أو تحويل أي مبلغ نقدي.
يجوز له استخدام الحد الأقصى المسموح به 934 يورو من الحساب شهريًا , ما لم يكن قد أودع أكثر من الحد الأدنى المطلوب.
هل هناك حق في حساب مغلق؟
في الوقت الحالي ، لا يوجد أي شرط قانوني لسباركاس الألماني أو البنك لتقديم حساب مغلق للطلاب الأجانب. لذلك من الممكن ألا يكون لدى بنك التوفير في مدينتك حساب مغلق. لأن: كل بنك من بنوك التوفير البالغ عددها 360 تقريبًا هو شركة مستقلة ويقرر بنفسه نطاق منتجاته.
في الوقت الحالي ، لا يوجد أي شرط قانوني لسباركاس الألماني أو البنك لتقديم حساب مغلق للطلاب الأجانب. لذلك من الممكن ألا يكون لدى بنك التوفير في مدينتك حساب مغلق. لأن: كل بنك من بنوك التوفير البالغ عددها 360 تقريبًا هو شركة مستقلة ويقرر بنفسه نطاق منتجاته.
اعتبارًا من أكتوبر 2022 ، الحد الأدنى للمبلغ المطلوب من السفارة / القنصلية الألمانية لإيداعه في الحساب المحظور هو 11208 يورو . بعد بدء الفصل الدراسي الأول في ألمانيا ، يستطيع الطالب سحب 934 يورو شهريًا .
كيف أقوم بفتح حساب مغلق؟
جمع الوثائق
يمكنك فتح حساب محظور من المنزل. للقيام بذلك ، يجب عليك ملء نموذج فتح الحساب اللازم لبنك التوفير أو البنك الخاص. يمكنك العثور عليه على الإنترنت أو يمكنك إرساله إليك عبر البريد الإلكتروني. عادة ما يكون النموذج متاحًا أيضًا باللغة الإنجليزية.
ستحتاج أيضًا إلى نسخة من جواز سفرك ساري المفعول ونسخة من قبولك للدراسة.
لديك وثائق موثقة
هل لديك كل الوثائق معًا؟ ثم حان الوقت لزيارة القنصلية أو السفارة الألمانية في بلدك.
لأنه هناك يجب أن يكون لديك جميع المستندات اللازمة مصدقة. سترسل القنصلية أو السفارة مستنداتك بالبريد إلى بنك التوفير أو البنك.
تحويل أموال
بمجرد وصول مستنداتك إلى ألمانيا ، سيبدأ Sparkasse أو البنك في فتح حسابك.
يستغرق ذلك حوالي أسبوع وقد تكون هناك أيضًا رسوم إعداد لمرة واحدة.
بمجرد فتح حسابك ، ستتلقى تفاصيل الحساب (IBAN و BIC) عبر البريد الإلكتروني ثم تدفع المبلغ اللازم عن طريق التحويل الدولي . للعام الدراسي ، على سبيل المثال ، سيكون ذلك 11208 يورو.
Phew – مبلغ كبير جدا. لهذا السبب لا يتعين عليك دفع المبلغ دفعة واحدة – فهناك عدة مبالغ جزئية ممكنة. قد تتمكن عائلتك أو أصدقاؤك من المساعدة وتحويل الأموال إلى الحساب.
الحصول على المال في ألمانيا
هل وصلت بأمان إلى ألمانيا؟ الآن كل ما عليك فعله هو زيارة فرعك. لا تنس جواز سفرك وتأشيرتك. إذا قمت بعرض كليهما ، فسيتم تنشيط الحساب.
ستحصل على girocard¹ – وإذا أردت – بيانات الوصول الخاصة بك للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
من الآن فصاعدًا ، يمكنك الحصول على مدفوعات نقدية وإجراء تحويلات من الحساب المحظور.
لكن كن حذرًا: لديك فقط 934 يورو شهريًا تحت تصرفك ويظل باقي المبلغ محجوزًا. هل تحتاج المزيد من المال شهريا؟ ثم يمكنك إيداع أكثر من مبلغ الحظر الضروري في حسابك.
ماذا أفعل إذا كان Sparkasse الخاص بي لا يقدم حسابًا مغلقًا؟
هل اتصلت ببنك التوفير في بلدتك الجامعية ووجدت أنه لا يقدم حسابًا مغلقًا؟ كقاعدة عامة ، لا يمكن أيضًا فتح حساب مغلق مع بنك توفير آخر بعيد.
لذلك لا يمكنك العيش والدراسة في برلين ، ولكن يمكنك الاحتفاظ بحسابك المصرفي في آخن.
كل بنك ادخار لديه منطقة عمل محددة. يجب عليك أيضًا الحضور إلى الفرع شخصيًا مرة واحدة على الأقل لتفعيل حسابك.
حتى إذا كانت لديك أسئلة حول حسابك أو ترغب في تحديد موعد مع مستشار العملاء لدينا ، فمن الجيد أن يكون Sparkasse قريبًا منك.
هل يوجد بديل للحساب المغلق؟
الحساب المحظور ليس بالضرورة مطلوبًا كدليل على التمويل.
في ظل ظروف معينة ، يمكن أيضًا الحصول على منحة دراسية أو إثبات دخل من الوالدين أو ضمان. استفسر في القنصلية الألمانية أو السفارة الألمانية.
بالمناسبة: إذا كنت ترغب في فتح حساب جاري بالإضافة إلى الحساب المحظور أو بدلاً من الحساب المحظور ، يسعدنا مساعدتك.
كيف أقوم بفتح حساب مغلق في دويتشه بنك للطلاب؟
فتح حساب مغلق في دويتشه بنك ليس بهذه الصعوبة ، ولكن لا يمكن القيام به عبر الإنترنت.
قد تستغرق العملية 2-3 أسابيع إذا فتحت الحساب من خلال القنصلية أو السفارة الألمانية في بلدك.
سيساعدك الدليل التالي على فهم عملية طلب التأشيرة وسرد المستندات التي يجب تقديمها للحساب.
عملية فتح حساب مغلق في دويتشه بنك
أولاً ، تقدم بطلب للحصول على حساب محظور بمجرد تلقيك خطاب قبول جامعتك أو كليتك ، حيث ستحتاج إلى تزويد السفارة بخطاب تأكيد عند التقدم بطلب للحصول على التأشيرة.
لبدء تطبيق حساب دويتشه بنك المغلق ، فأنت بحاجة إلى جهاز كمبيوتر أو كمبيوتر محمول.
قم بتنزيل نموذج الطلب واملأه بالكامل بمعلومات دقيقة وصادقة تتطابق مع المعلومات الواردة في المستندات الأخرى التي يُطلب منك تقديمها مع الطلب.
اترك الأقسام التي تطلب التاريخ والمكان والتوقيع فارغة حيث يجب إكمالها في اليوم الذي تصدق فيه على مستنداتك في السفارة / القنصلية.
ثم اطبع النموذج المكتمل مرتين. يجب عليك تقديم أحد النماذج إلى السفارة أو القنصلية الألمانية في بلدك ، والاحتفاظ بالآخر في وقت لاحق إذا لزم الأمر.
اجمع المستندات المطلوبة (انظر أدناه) وحدد موعدًا عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني في السفارة أو القنصلية الألمانية في بلدك ، والتي ستعمل كجهة تصديق في هذه الحالة.
للحصول على الشهادة ، يجب عليك تقديم المستندات التالية إلى السفارة أو القنصلية الألمانية في بلدك:
- نموذج طلب حساب محظور مكتمل بالكامل بمعلومات صحيحة وصادقة (قم بتنزيل النموذج هنا!)
- جواز سفرك ساري المفعول ونسختان بالأبيض والأسود
- خطاب قبولك من الجامعة الألمانية التي تدرس فيها ونسخة منه
- مظروف مختوم (من مزود خاص مثل FedEx أو DHL أو US لإعادة توجيه الطلب إلى ألمانيا) موجه إلى Deutsche Bank، Privat- und Businesskunden AG، Alter Wall 53، 20457 Hamburg
- المستندات التي تثبت مصدر أموالك (مثل كشوف الحسابات المصرفية)
يجب عليك التوقيع على استمارة الطلب في وجود مسؤول قنصلي حتى يتم اعتماد توقيعك.
يتم تطبيق الرسوم التالية:
- طلاب:
- تصديق التوقيع: 20 يورو
- المشاركون في دورة اللغة:
- تصديق التوقيع: 20 يورو
- تصديق نسخة من صفحة جواز السفر: 10 يورو
أرسل طلبك إلى دويتشه بنك
سيتم اعتماد نموذج الطلب الخاص بك في السفارة الألمانية ، ثم ترسله عبر قنصلية السفارة الألمانية إلى هذا العنوان:
بنك العملاء الخاص والشركات DB AG
Alter Wall 53
20457 هامبورغ
ألمانيا
إلى جانب نموذج الطلب ، يجب عليك أيضًا إرسال المستندات التالية:
- نسخ مصدقة من جواز سفرك
- نسخة من خطاب القبول من جامعتك / كليتك
- إثبات مصدر أموالك (مثل كشوف الحسابات المصرفية)
إذا كان هناك فرع لبنك دويتشه في بلدك ، فيمكنك التقديم مباشرة هناك دون الحاجة إلى الذهاب إلى السفارة.
في غضون أيام قليلة ، ستتلقى ردًا عبر البريد الإلكتروني من البنك في ألمانيا يؤكد فتح حسابك المصرفي.
بعد تلقي هذا التأكيد ، قم بتحويل المبلغ المطلوب (يمكنك تحويل أكثر من ذلك إذا أردت ، ولكن ليس أقل). لاحظ أنه بناءً على بلد إقامتك ، هناك رسوم قدرها 150 يورو ورسوم صيانة شهرية قدرها 5.90 يورو.
تأمين الحساب في Fintiba Basic بألمانيا
مزايا Fintiba Basic
معترف بها رسميًا من قبل وزارة الخارجية الألمانية
وفيها أعلى معايير الأمان و الوصول السريع إلى أموالك في ألمانيا ويمكنك الحصول على الحساب بدون شهادة تسجيل و دعم مبني على التطبيق خطوة بخطوة من خلال العملية.
سجل عبر تطبيق Fintiba
اختر شريكنا TransferMate أو xCurrency لبدء التحويل المريح لأموالك.
ادفع بعملتك
قم بتحويل أموالك بعملتك إلى الحساب المحلي لشريكنا دون أي رسوم تحويل إضافية .
ادفع بعملتك
قم بتحويل أموالك بعملتك إلى الحساب المحلي لشريكنا دون أي رسوم تحويل إضافية .
نحن نرسل أموالك إلى حسابك.
ستتم إضافة الأموال إلى حساب Fintiba المحظور الخاص بك في أقصر وقت ممكن ، بحيث يمكن إصدار تأكيد الحظر الخاص بك في أسرع وقت ممكن .
مزايا إضافية مجانية:
حرية اختيار الحسابات الجارية
دليل الترحيب
عروض حصرية لتعلم اللغة
الوصول إلى دليل الدراسة
وصول مجتمع Fintiba
يفي بالمتطلبات المعتادة لعقود الإيجار
الحساب المحظور: الرسوم الأولية 89.00 يورو | الرسوم الشهرية 4.90 يورو
الأسئلة الشائعة حول الحساب المحظور في ألمانيا للطلاب الأجانب
ما هي المدة التي تستغرقها عملية فتح الحساب المحظور Fintiba Basic؟
- عندما تفتح حسابًا مغلقًا مع Fintiba Basic ، فإن العملية تستغرق حوالي 10 دقائق فقط.
- إذا قمت بفتح الحساب المحظور مباشرة من خلال فرع دويتشه بنك ، فقد تستغرق العملية ما يصل إلى أسبوعين.
- إذا فتحت الحساب المحظور عبر القنصلية / السفارة الألمانية ، فقد تستغرق العملية بضعة أسابيع. لذا قم بالتسجيل مبكرًا في Fintiba Basic
هل يمكنني سحب الأموال من حسابي المصرفي؟
بالتأكيد تستطيع! الفكرة الرئيسية وراء هذا النوع من الحساب المصرفي هي ضمان حصول الطالب على دخل شهري ثابت كافٍ لتغطية احتياجاتهم الأساسية للسنة الأولى على الأقل من الكلية.
يمكنك سحب مبلغ 934 يورو شهريًا ولكن ليس أكثر. لست مضطرًا لسحب هذا المبلغ دفعة واحدة ، يمكنك سحبه شيئًا فشيئًا حسب اختيارك.
ما هي لغة النماذج؟
إذا كانت لغتك الأم ليست الإنجليزية ولا الألمانية ، فلسوء الحظ لا يوجد نموذج بلغتك الأم.
بناءً على اختيارك ، يجب عليك ملء النموذج إما باللغة الألمانية أو الإنجليزية.
كم تكلفة خدمات إدارة الحساب؟
عند فتح حساب مغلق مع Fintiba Basic ، يتعين عليك دفع رسوم أساسية قدرها 49.00 يورو ورسوم شهرية قدرها 4.90 يورو.
عند فتح حساب مغلق مع دويتشه بنك ، يتعين عليك دفع رسوم أساسية قدرها 150.00 يورو ورسوم شهرية قدرها 5.90 يورو.
هل أحتاج إلى حساب ثانٍ غير مغلق؟
لتلقي مدفوعاتك الشهرية من Expatrio ، ستحتاج إلى فتح حساب جاري مع بنك من اختيارك.
ما نوع الدليل الذي يمكنني تقديمه لإثبات مصدر الأموال؟
Fintiba Basic لا تطلب منك إثبات مصدر المبالغ المحولة.
ومع ذلك ، بالنسبة لـ Deutsche Bank ، يمكنك تقديم جميع أنواع المستندات التي تثبت أن لديك المال للحساب المحظور ، مثل كشف حساب مصرفي وإثبات المنحة الدراسية.
يجب ألا تكون أي من هذه المستندات أقدم من 3 أشهر.
إذا قدم أكثر من شخص تبرعًا لحسابك ، فيجب إدراج أسماء جميع الأشخاص في نموذج الطلب وإرفاق خطابات التأكيد المناسبة.
تذكر أن هذه المستندات يجب أن تكون واضحة ومقروءة باللغة الألمانية أو الإنجليزية.
متى سأستلم رقم الحساب؟
ستتلقى تفاصيل رمز الحظر و IBAN ورمز الفرز عن طريق البريد الإلكتروني أو بالبريد على عنوانك المسجل بمجرد فتح حسابك.
تحقق من البريد العشوائي بانتظام حيث من المحتمل أن يتم تخزين رسائل البريد الإلكتروني هناك.
ماذا أفعل إذا تلقيت تأكيدًا بفتح حساب يتضمن معلومات شخصية غير صحيحة؟
اتصل بالبنك بمجرد تلقي البريد الإلكتروني واطلب منهم تصحيح الخطأ. سوف تحصل على رد يوضح سبب حدوث الخطأ.
هل يمكنني إرسال النماذج بدون مصادقة؟
مصادقة النماذج ليست اختيارية لبنك دويتشه. لذلك يجب عليك المصادقة عليها قبل إرسالها إلى البنك.
مع Fintiba Basic ، لا تحتاج إلى مصادقة أي شيء أو إرسال مستندات حيث يتم كل شيء عبر الإنترنت.
هل يمكنني إرسال النماذج بالفاكس أو البريد الإلكتروني؟
للأسف ، لا يقبل دويتشه بنك سوى النماذج الأصلية المرسلة بالبريد.
لكن في Fintiba Basic ، كل شيء يتم عبر الإنترنت.
هل سيتم إغلاق حسابي بعد أن أتوقف عن استخدامه؟
دويتشه بنك: إذا لم تعد تستخدم حسابك ، فسيظل نشطًا لمدة عامين حتى إذا لم تكن هناك أرصدة أو لا يوجد نشاط. بعد عامين سيتم إغلاقه تلقائيًا إذا لم ترسل طلبًا إلى البنك لإغلاقه قبل ذلك الحين.
Fintiba Basic: سيتم إغلاق حسابك المحظور تلقائيًا ما لم تقم بتمديده لأغراض تمديد التأشيرة.
ماذا يحدث إذا تم رفض طلبي لفتح حساب محظور؟
حاول معرفة الخطأ الذي حدث ثم قدم طلبًا جديدًا مع جميع المستندات والأدلة الداعمة.
هل يمكنني التحويل بعملة بلدي الأم؟
يمكنك تحويل الأموال بعملتك المحلية إذا كان المبلغ الذي تقوم بتحويله يطابق المبلغ المطلوب باليورو.
بمجرد تحويل هذه الأموال ، يتم تحويلها تلقائيًا إلى اليورو.
ومع ذلك ، يوصي Fintiba Basic بتحويل الأموال باليورو وهذا يضمن عمليات مصرفية أبسط وإصدار أسرع لتأكيد الحجب.
ما زلت لم أتلق أي معلومات حول الأموال التي حولتها منذ فترة طويلة ، لماذا؟
عادة سوف تتلقى رسالة تأكيد عبر البريد الإلكتروني في غضون يومي عمل بعد التحويل.
بخلاف ذلك ، يرجى الاتصال بالبنك في بلدك والاستفسار عن الحالة. حاول التحقق من البريد العشوائي مسبقًا حيث ربما تم تخزين البريد الإلكتروني هناك.
كيف أجد رقم حسابي والفرع المقابل؟
سوف تتلقى جميع البيانات في خطاب التأكيد الخاص بك لحسابك المحظور.
لقد قمت بتحويل أموال أكثر من اللازم ، هل يمكنني الوصول إلى هذه الأموال؟
نعم يمكنك ذلك. يمكنك سحب الأموال شيئًا فشيئًا أو سحبها دفعة واحدة ، حسب تفضيلاتك.
بمجرد سحب هذا المبلغ من المال ، لن تتمكن بعد ذلك من سحب أكثر من 934 يورو شهريًا.
ماذا لو كنت بحاجة إلى أموال أكثر مما هو متاح؟
في هذه الحالة ، يجب عليك الاتصال بمكتب الهجرة المحلي والحصول على إذن الإفراج عن الحساب.
عند الاستلام ، أرسل المستند إلى فرع البنك الذي تتعامل معه. ثم يتوفر المبلغ المفرج عنه لسحبه.
هل يمكنني استرداد النقود إذا تم رفض طلب التأشيرة الخاص بي؟
يجب عليك تقديم مستند صادر عن مكتب الهجرة الألماني يوضح فتح حسابك أو خطاب رفض طلب التأشيرة الأصلي مختومًا من السفارة / القنصلية الألمانية.
يجب عليك إرسال المستندات عن طريق البريد أو البريد الإلكتروني ، اعتمادًا على مزود الحساب المحظور ، لإثبات الرفض.
هل يمكنني الاستمرار في استخدام الحساب المحظور بعد استكمال دراستي في ألمانيا؟
دويتشه بنك: بعد انتهاء صلاحية حسابك المحظور ، سيستمر في العمل كحساب جاري منتظم إذا كنت ترغب في الاستمرار في استخدامه.
ومع ذلك ، لاحظ أن الحساب مجاني للطلاب ، ولكن ليس للخريجين.
Fintiba : سيتم إغلاق حسابك المحظور تلقائيًا ما لم تقم بتمديده لأغراض تمديد التأشيرة.
من هذا الرابط يمكنك فتح الحساب بشكل مباشر 👇
