التأمين الصحي الألماني للعمال الأجانب – أفضل شركات التأمين في المانيا
الدليل الكامل للحصول على التأمين الصحي للعمال الأجانب في ألمانيا
كعامل أجنبي ، تلعب دورًا حيويًا في المساهمة في التنمية الاجتماعية للبلاد ويحق لك التمتع بالعديد من مزايا العيش في ألمانيا ، بما في ذلك نظام الرعاية الصحية العام.
ومع ذلك ، للاستفادة الكاملة من هذه المزايا ، من الضروري فهم كيفية عمل نظام الرعاية الصحية ، مما يتيح لك الحصول على تغطية شاملة مصممة وفقًا لاحتياجاتك طوال فترة إقامتك في ألمانيا.
هل يحتاج العمال الأجانب إلى تأمين صحي في ألمانيا؟
نعم ، يجب أن يكون لدى جميع العمال الأجانب – سواء كانوا من المنطقة الاقتصادية الأوروبية / الاتحاد الأوروبي أو من خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية / الاتحاد الأوروبي – تأمين صحي ساري المفعول أثناء العمل في الدولة.
نظام الرعاية الصحية في ألمانيا مبني على أنظمة الرعاية الصحية العامة والخاصة.
الرعايا الأجانب مؤهلون لأحدهما أو كليهما ، حسب دخلهم. من المهم أن تناقش هذا الخيار مع صاحب العمل قبل توقيع عقد العمل الخاص بك.
ما نوع التأمين الصحي الذي يمكن للعمال الأجانب الحصول عليه؟
يتم تسجيل الموظفين الأجانب في ألمانيا تلقائيًا في نظام الرعاية الصحية العام والحصول على تأمين صحي عام.
ومع ذلك ، إذا استوفوا معايير معينة ، مثل كونهم من أصحاب الدخل المرتفع أو يعملون لحسابهم الخاص ، فقد يكون لديهم خيار الحصول على تأمين صحي خاص.
في حين أن التغطية الصحية الخاصة ليست بديلاً متاحًا للجميع ، فمن المهم معرفة كيفية العثور على أفضل شركة تناسب وضعك. شركات مثل دكتور والتر أو فيذر للتأمين.
ومقدمي الخدمات ذوي السمعة الطيبة الآخرين يمكنهم مساعدتك في إيجاد خطة مناسبة تتوافق مع احتياجاتك.
تأمين الرعاية الصحية العامة للعمال الأجانب
التأمين الصحي العام ، المعروف أيضًا باسم التأمين الصحي القانوني (Gesetzliche Krankenversicherung— GKV) ، هو شكل شامل وإلزامي للتغطية الصحية المتاحة للعمال الأجانب في ألمانيا.
وهي مصممة لضمان حصول الأفراد على خدمات الرعاية الصحية الأساسية والحماية المالية في حالة المرض أو الإصابة.
فيما يلي بعض النقاط الرئيسية التي يجب فهمها حول تأمين الرعاية الصحية العامة للعمال الأجانب:
التغطية الإلزامية. بصفتك عاملًا أجنبيًا في ألمانيا ، فأنت ملزم بموجب القانون بالحصول على تغطية تأمين صحي.
إذا انخفض دخلك عن حد معين (66000 يورو سنويًا في عام 2023) ، فأنت ملزم عمومًا بالانضمام إلى نظام التأمين الصحي القانوني.
مساهمات. يتم تقاسم المساهمات في التأمين الصحي القانوني بين الموظف وصاحب العمل.
يتم احتساب معدلات المساهمة الدقيقة بناءً على دخلك ، مع تحديد نسبة مئوية محددة بحد أدنى للدخل. يتم خصم الاشتراكات مباشرة من راتبك ، مما يضمن تغطية سلسة.
اختيار صناديق التأمين الصحي. يتكون نظام التأمين الصحي القانوني في ألمانيا من العديد من صناديق التأمين الصحي ( Krankenkassen) .
توفر هذه الأموال مزايا أساسية مماثلة ولكنها قد تختلف من حيث الخدمات الإضافية ودعم العملاء ومعدلات المساهمة.
كعامل أجنبي ، يمكنك اختيار صندوق تأمين صحي يناسب احتياجاتك وتفضيلاتك.
فرص متساوية. يضمن تأمين الرعاية الصحية العامة المساواة في الوصول إلى خدمات الرعاية الصحية لجميع الأعضاء.
بغض النظر عن جنسيتك أو وضعك الوظيفي ، يحق لك الحصول على نفس مستوى الرعاية مثل المواطنين الألمان.
يمكنك طلب العناية الطبية من الأطباء والمتخصصين والمستشفيات داخل شبكة التأمين.
التسجيل التلقائي . عادة ، بمجرد أن يسجلك صاحب العمل كمقيم يدفع الضرائب ، فأنت مسجل في نظام الرعاية الصحية العام.
ثم بمجرد أن يكون التسجيل رسميًا ، يمكنك استرداد بطاقة التأمين الصحي (Versichertenkarte) التي يمكنك تقديمها عند البحث عن الخدمات الطبية.
التأمين الصحي الخاص للعمال الأجانب
التأمين الصحي الخاص (Private Krankenversicherung— PKV) هو خيار بديل للتأمين الصحي القانوني في ألمانيا. يسمح للأفراد باختيار التغطية الخاصة ، غالبًا بمزايا إضافية وخيارات التخصيص.
ومع ذلك ، فإن التأمين الصحي الخاص في ألمانيا متاح فقط لأولئك الذين يستوفون معايير الأهلية – عادة ، أولئك الذين يكسبون أكثر من عتبة الدخل أو العاملين لحسابهم الخاص.
فيما يلي بعض المعلومات المهمة حول التأمين الصحي الخاص للعمال الأجانب في ألمانيا:
- الأهلية . يمكن للعمال الأجانب الذين يكسبون أعلى من عتبة الدخل للتأمين الصحي القانوني ، مثل الأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الدخل المرتفع أو غير المؤهلين للحصول على تأمين صحي عام ، اختيار التأمين الصحي الخاص. إنه أيضًا خيار لفئات معينة من العمال الأجانب ، مثل العاملين لحسابهم الخاص أو الطلاب فوق سن معينة.
- تغطية مخصصة . يتيح التأمين الصحي الخاص مرونة أكبر في تكييف تغطيتك وفقًا لاحتياجاتك الخاصة. يمكنك الاختيار من بين العديد من الخطط والخيارات التي تقدم مستويات مختلفة من التغطية ومبالغ قابلة للخصم ومزايا إضافية.
- الوصول إلى المتخصصين والمستشفيات الخاصة. مع التأمين الصحي الخاص ، قد تتمكن من الوصول إلى شبكة أوسع من مقدمي الرعاية الصحية ، بما في ذلك الأطباء الناطقين باللغة الإنجليزية والمستشفيات الخاصة. يمكن أن يوفر لك هذا مزيدًا من الراحة والمرونة والاختيار في خيارات الرعاية الصحية الخاصة بك.
- الأقساط. تختلف تكلفة التأمين الصحي الخاص حسب العمر والحالة الصحية وخيارات التغطية المرغوبة ومزود التأمين المختار. من المهم ملاحظة أن الأقساط قد تزيد بمرور الوقت بسبب عوامل مثل العمر أو التعديلات التضخمية.
- التأمين التكميلي. يمكن أيضًا استخدام التأمين الصحي الخاص كتغطية تكميلية جنبًا إلى جنب مع التأمين الصحي القانوني. يتيح ذلك للأفراد المؤهلين الذين لديهم تأمين صحي قانوني تعزيز تغطيتهم والوصول إلى مزايا إضافية لا يوفرها النظام العام.
- الظروف الموجودة مسبقًا. قد يكون للتأمين الصحي الخاص سياسات مختلفة فيما يتعلق بالشروط الموجودة مسبقًا مقارنة بالتأمين الصحي القانوني. اعتمادًا على شركة التأمين والخطة ، قد تكون التغطية للظروف الموجودة مسبقًا محدودة أو تخضع لفترات انتظار محددة.
ماذا يغطي التأمين الصحي للعمال الأجانب؟
ينظم القانون تغطية التأمين الصحي القانوني ، وينص على وجوب حصول جميع الأفراد على تغطية للخدمات الأساسية التي تشمل ما يلي:
- العيادات الخارجية.
- رعاية المرضى الداخليين.
- الأدوية.
- رعاية الحمل والأمومة.
- رعاية الأسنان الأساسية.
- خدمات الصحة العقلية.
- إعادة تأهيل.
- المعينات والأجهزة الطبية.
من ناحية أخرى ، قد تختلف خيارات التغطية التأمينية الخاصة بناءً على نوع البوليصة التي تشتريها ، ولكن يجب أن تغطي بوليصة التأمين الصحي الأساسية ما يلي:
- العيادات الخارجية.
- رعاية المرضى الداخليين.
- تغطية الأمومة.
- العناية بالأسنان والعيون.
- تغطية تكميلية إضافية.
ما الذي لم يتم تغطيته؟
لا يغطي التأمين الصحي العام أو الخاص ما يلي في ألمانيا:
- العمليات الجراحية أو الإجراءات التجميلية.
- علاجات الخصوبة الاختيارية.
- العلاجات التجريبية أو غير المثبتة.
- بعض العلاجات البديلة.
- علاجات العافية أو السبا.
- الأدوية الصيدلانية بدون وصفة طبية.
- الأطراف الصناعية السنية.
كم تكلفة التأمين الصحي؟
إليك تكلفة التأمين الصحي في ألمانيا لأصحاب العمل الأجانب المشمولين بالتأمين الصحي العام أو الخاص:
- تكاليف التأمين الصحي القانوني (SHI):
- تعتمد مساهمات التأمين الصحي القانوني على نسبة مئوية من إجمالي دخلك ، حيث يتقاسم الموظف وصاحب العمل التكاليف.
- يبلغ متوسط معدل المساهمة الحالي حوالي 14.6٪ من الدخل الإجمالي.
- تخضع المساهمات لحد الدخل الشهري ، مما يعني أنك لن تدفع أكثر من مبلغ معين حتى لو كان دخلك أعلى.
- تكاليف التأمين الصحي الخاص (PHI):
- يمكن أن تتراوح أقساط التأمين الصحي الخاص من 100 يورو إلى أكثر من 500 يورو شهريًا ، اعتمادًا على مستوى التغطية والعوامل الفردية.
- يمكن أن تختلف تكلفة التأمين الصحي الخاص بشكل كبير بناءً على عوامل مثل العمر والحالة الصحية والتغطية المرغوبة ومقدم التأمين المختار.
- عادةً ما تستند أقساط التأمين الصحي الخاص إلى تقييم المخاطر الفردية ، لذا فإن الأفراد الأصغر سنًا والأكثر صحة عادةً ما يكون لديهم أقساط أقل.
- قد تزيد الأقساط بمرور الوقت بسبب عوامل مثل العمر أو التعديلات التضخمية أو التغييرات في السياسة.
إذا كنت تريد خيارات تأمين صحي خاص ميسورة التكلفة في ألمانيا ، ففكر في استكشاف شركات التأمين مثل Dr Walter أو Feather Insurance وغيرها من الشركات ذات السمعة الطيبة.
أنها توفر مجموعة من الخطط التي تلبي مختلف الميزانيات وتوفر تغطية شاملة.
أفضل تأمين صحي للعاملين الأجانب في ألمانيا
فيما يلي بعض من أفضل شركات التأمين في ألمانيا :
| شركات التأمين الصحي العام (التأمين الصحي القانوني – SHI) | شركات التأمين الصحي الخاصة (Krankenversicherung الخاصة – PKV) |
| تمام | دكتور والتر |
| بارمر | أليانز الخاص Krankenversicherung |
| Techniker Krankenkasse (TK) | AXA Krankenversicherung |
| DAK-Gesundheit | Signal Iduna الخاص Krankenversicherung |
| KKH (Kaufmännische Krankenkasse) | Debeka Krankenversicherung |
| hkk Krankenkasse | Hallesche Krankenversicherung |
| HEK – Hanseatic Health Insurance | Gothaer Krankenversicherung |
| IKK كلاسيك | HanseMerkur Krankenversicherung |
| ديبيكا | كونتيننتال Krankenversicherung |
| نوفيتاس BKK | ARAG Krankenversicherung |
هل يمكنني الاختيار بين التأمين الصحي القانوني والتأمين الصحي الخاص؟
يمكنك فقط الاختيار بين التأمين الصحي العام والخاص إذا كان أحد الخيارات التالية ينطبق عليك:
- تكسب أكثر من الحد الأدنى للراتب البالغ 66000 يورو اعتبارًا من عام 2023.
- أنت شخص يعمل لحسابك الخاص (باستثناء الفنانين).
الفئات الأخرى من العمال الأجانب مطالبون بالحصول على تأمين صحي قانوني.
هل يمكنني استخدام بطاقة التأمين الصحي الأوروبية (EHIC) الخاصة بي في ألمانيا؟
نعم ، إذا كنت من مواطني الاتحاد الأوروبي / المنطقة الاقتصادية الأوروبية ، فيمكنك استخدام بطاقة التأمين الصحي الأوروبية (EHIC) ( GHIC للمواطنين البريطانيين) لتلقي الخدمات الطبية أثناء العمل في ألمانيا.
ومع ذلك ، فإن EHIC الخاص بك هو حل مؤقت للإقامات القصيرة.
لذلك ، إذا كنت ستعمل في ألمانيا على المدى الطويل ، فأنت بحاجة إلى التسجيل في التأمين الصحي الإلزامي أو الحصول على تأمين صحي خاص – إذا كنت مؤهلاً لذلك.
ماذا تفعل في حالة الطوارئ؟
إذا كنت تعاني من حالة طبية طارئة في ألمانيا ، فاتصل بالرقم 112 وهو رقم سيارة الإسعاف وقسم الإطفاء. إذا كنت بحاجة إلى الشرطة ، فاتصل بالرقم 110 – يرجى التأكد من وضع هذه الأرقام في الاعتبار.
يرجى ملاحظة أنه يمكنك أيضًا الوصول إلى طبيب الطوارئ والمستشفيات – احصل على هذه المعلومات من مقدم الرعاية الصحية الخاص بك مسبقًا.
